後払い現金化に使えるアプリ22選｜後払いアプリ・バーチャルカードを一覧比較

後払いアプリ一覧比較｜審査・限度額・現金化おすすめ度

後払い現金化を検討している方は、まず「どの後払いアプリが使いやすいか」を把握することが大切です。
同じ後払いアプリでも、審査の通りやすさ、利用上限、手数料、バーチャルカードの有無、現金化業者の対応状況が異なります。使いにくいアプリを選ぶと、申し込みに時間がかかったり、手取り額が下がったりする原因になります。

なお、ネット上では「後払いアプリは審査なし」といった表現も見られますが、実際には登録後や利用時に審査が必要になるケースが多いため、その点には注意が必要です。
以下の比較表では、後払い現金化に使われやすいアプリを、利用限度額、審査の柔軟性、対応業者数など複数の観点から整理しています。

業者ごとの換金率や振込スピードを比較したい方は、後払い現金化業者の比較ページをご確認ください。

• この記事の監修

  現金化plus編集部　管理人
  後払い現金化や買取に詳しい比較メディア運営者。実際に後払い・先払い・クレジット・ギフトカードなどでの現金化を多数経験し、その体験を元に情報を発信しています。
  そのほかにも優良業者を選ぶコツやかしこく現金化する活用法を発信しています。詐欺や悪質な業者にひっかからないよう、ぜひ当サイトをお役立てください。

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目的別｜後払いアプリのおすすめ早見表

後払いアプリは、アプリごとに使える場所・後払い枠・バーチャルカードの有無が異なります。
ここでは、目的別に確認すべきポイントと候補アプリを整理しました。

後払いアプリ22選の一覧比較表

アプリ名	後払いサービス名	現金化 おすすめ度	審査基準 難易度	手数料	利用額上限	カード	支払い方法
バンドルカード	ポチッとチャージ	◎	必要 セブン銀行 審査難易度：易	チャージ1回ごと510円～	最大50,000円	VISA	コンビニ セブン銀行ATM ネット銀行 ペイジー ドコモ払い
バンキッド	おたすけチャージ	〇	必要 アプラス 審査難易度：易	チャージ1回ごと300円	6,000円	VISA	BANKIT残高
	おたすけチャージプラス	◎	必要 アプラス 審査難易度：中	なし	50万円	VISA	専用クレジットカード
ワンバンク	あとばらいチャージ	〇	必要 セブン銀行 審査難易度：中	500円～	最大5万円/1回	VISA	コンビニ
キャッシュ	イマすぐ入金	〇	必要 AGペイメントサービス 審査難易度：中	500円～	最大5万円/1回	VISA	銀行口座 Kyash残高 コンビニ
ultrapay	ミライ払い	〇	必要 AGペイメントサービス 審査難易度：中	500円～	最大5万円/1回	VISA	コンビニ
PayPay	PayPayクレジット	〇	必要 独自基準 審査難易度：中～高	無料	25万円	VISA	銀行口座
メルペイ	メルペイスマート払い(あと払い)	〇	必要 独自基準 審査難易度：易	¥220～¥880	不明	Mastercard/jcb	自動引落し メルペイ残高 コンビニATM
paidy	ペイディあと払い ペイディプラス	△	必要 独自基準 審査難易度：易	【口座振替】無料 【銀行振込】金融機関ごと 【コンビニ払い】支払1回ごと～390円	不明	VISA	コンビニ払い 銀行振込 口座振替
atone(アトネ)	atone(アトネ)	〇	利用ごとに必要 ネットプロテクションズ 審査難易度：中	【コンビニ端末/銀行ATM】209円 【口座振替】無料	50,000円を基準に変動	jcb	コンビニ払い 銀行ATM 口座振替
後払いワイド	後払いワイド	△	利用ごとに必要 審査難易度：中	【コンビニ払込】初回無料・以降は変動 【銀行振込】金融機関による 【口座振替】無料	～30万円	無し	コンビニ払込 銀行振込 口座振替
ZOZOTOWN	ZOZOツケ払い	〇	利用ごとに必要 GMOペイメントサービス 審査難易度：易～中	330円	10万円	無し	コンビニ払込 銀行振込
myac	myac	〇	必要 アコム 審査難易度：中～高	【インターネット返済】無料 【その他】110円～	不明	Mastercard	アコムATM 銀行振込 インターネット返済 口座振替
ファミペイ	ファミペイの翌月払い	〇	必要 独自基準 審査難易度：中	【ファミリーマート】330円 【口座引落】無料	40万円	なし	ファミリーマート 口座振替
NP後払い	NP後払い	〇	利用ごとに必要 ネットプロテクションズ 審査難易度：中	【コンビニ】無料 【LINE Pay】無料 【ドラッグストア】無料 【郵便局】無料 【銀行振込】金融機関による	～55,000円	無し	コンビニ払込 銀行振込
Yahoo!ショッピング	ゆっくり払い	〇	利用ごとに必要 ネットプロテクションズ 審査難易度：中	注文ごとに254円	～53,999円	無し	金融機関やコンビニなど
BASE PayID	Pay ID後払い	〇	利用ごとに必要 独自基準 審査難易度：中	無料※コンビニ支払いの場合350円	～55,000円	無し	口座振替、コンビニ支払い
QUICPay	クレカを登録	△	必要 クレジットカードによる 審査難易度：中～高	クレジットカードによる	1回2万円まで (QUICPay＋は上限なし)	jcbなど、他多数	クレジットカードによる
Amazon Pay	クレカを登録	△	必要 クレジットカードによる 審査難易度：中～高	3.9 ％～	1回1000万円まで	Visa、 MasterCard、 American Express、 JCB、 Diners Club	クレジットカード デビットカード・プリペイドカード Amazonギフトカードおよびあと払い (ペイディ)
楽天ペイ	クレカを登録	〇	必要 クレジットカードによる 審査難易度：中～高	一律3.24％	1回50万円まで	楽天カード、 VISA、 Mastercard、 JCB、 American Express	クレジットカード、 デビットカード・プリペイドカード、 楽天キャッシュ、 楽天ポイント、 楽天銀行
dcardプリペイド	プリペイドカードを作成	◎	無し	無し	30万円	Mastercard	ドコモの電話料金合算 ローソン店頭 銀行ATM dポイント
aupay	プリペイドカードを作成	◎	無し	無し	100万円	Mastercard	auかんたん決済、 Pontaポイント、 クレジットカード、 au PAY カード、 銀行口座 コンビニATM、 au PAY スマートローン、 au PAY ギフトカード、 auショップ
softbankカード	プリペイドカードを作成	◎	無し	無し	100万円	VISA	オートチャージ ケータイ料金と合算チャージ 銀行口座 ポイントでチャージ セブン銀行ATMからチャージ

2万円前後をすぐに後払いアプリで使いたい人へ

2万円前後の利用を考えている場合は、最大利用額だけでなく、初回利用時の枠、本人確認の有無、手数料、使える場所を確認することが大切です。 ここでは、後払いアプリの中でも2万円前後の少額利用を検討しやすいタイプを紹介します。 ただし、実際の利用可能額は利用者ごとの審査や利用状況によって変わるため、申し込み前に必ず公式情報を確認してください。

後払い現金化に使いやすいアプリの選び方

後払い現金化に使いやすいアプリを選ぶときは、審査の通りやすさだけでなく、利用上限、バーチャルカードの有無、使える店舗、現金化業者の対応状況も確認することが大切です。

特に、利用開始までのスピードが早いアプリ、オンライン決済に使いやすいアプリ、現金化業者での対応実績が多いアプリは使いやすい傾向があります。

審査の通りやすさで選ぶ

後払いアプリによって本人確認の重さや利用開始までの流れが異なります。すぐに利用したい方は、申し込みから利用開始までの早さを確認してください。

審査なしで使える後払いアプリはある？

後払いアプリの中には、登録時の審査が比較的かんたんなものや、本人確認のみで使い始められるものもあります。ただし、後払い枠の付与や利用上限はアプリ側の判断によって変わるため、「誰でも必ず審査なしで使える」とは考えない方が安全です。

審査なし・在籍確認なしで使いやすい後払いアプリを詳しく知りたい方は、別記事で比較しています。

審査なし・在籍確認なしで使いやすい後払いアプリを詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
審査なし・在籍確認なしの後払いアプリはある？

利用上限で選ぶ

少額で足りる方と、ある程度まとまった金額が必要な方では、向いているアプリが異なります。利用上限が低いアプリでは、手取り額も小さくなりやすい点に注意が必要です。

後払いアプリの限度額は上げられる？

後払いアプリの限度額は、利用状況や支払い実績によって変わることがあります。延滞せずに継続利用することで上限が見直される場合もありますが、増額基準はアプリごとに異なります。

限度額を上げる方法や、主要アプリごとの上限目安は別記事で詳しく解説しています。

後払いアプリの限度額を上げる方法や、利用上限が決まる仕組みを詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

バーチャルカードの有無で選ぶ

バーチャルカードが使えるアプリは、オンライン決済に対応しやすく、現金化の流れがスムーズになりやすい傾向があります。

即日利用できるかで選ぶ

すぐに使いたい場合は、登録から利用開始までの時間も確認しましょう。
アプリによっては、本人確認や審査に時間がかかることがあります。
「即日利用可能」とされている場合でも、登録状況や審査結果によってはすぐに使えないこともあります。

使える場所・決済範囲で選ぶ

後払いアプリは、すべての店舗やサービスで使えるわけではありません。
ネットショップ中心のもの、実店舗でも使いやすいもの、VisaやMastercard加盟店で使えるものなど、利用範囲に違いがあります。
利用前に、現金化したい商品やサービスの支払い方法に対応しているかを確認しましょう。

手数料と支払い期限で選ぶ

後払いアプリは、チャージ手数料・支払い手数料・分割手数料などが発生する場合があります。
手数料が高いと、実際に使える金額や手元に残る金額が少なくなるため注意が必要です。
また、支払い期限を過ぎると利用停止や遅延手数料につながることがあるため、返済予定も含めて選びましょう。

後払いアプリ・バーチャルカードの詳細解説

ここからは、それぞれのサービスの特徴を詳しく解説していきます。

バンドルカード

バンドルカード公式ページへ

アプリ名(後払いサービス名)	バンドルカード（ポチっとチャージ)
サービス種類	プリペイドカード（あとばらいチャージ付き）
審査	無し※後払い機能はあり(セブン銀行)
年齢制限	無し※後払い機能は18歳以上
本人確認	SMS認証※後払い機能は本人確認書類の提出と顔認証
手数料	チャージ１回ごとに590円～1,830円
利用上限	3,000円～最大50,000円
支払い方法	コンビニ、口座振替、セブン銀行ATM、ネット銀行、docomo払い
支払い期限	翌月末(月締め)
バーチャルカード	あり
バーチャルカードの発行日数	最短即日
カードブランド	VISA
使える場所	Visa加盟店
公式アプリ

バンドルカードは基本利用には審査・本人確認が不要なのが特徴です。
後払い機能である「ぽちっとチャージ」は後払い現金化に利用することができます。
また、docomo払いからチャージすることが可能なため、docomoアカウントをお持ちの方はキャリア決済の現金化にも活用できます。
さらにバンドルカードリアル（プラス）を作成すると、限度額を200万まであげることができるので、高額利用にも最適です。
現金化に対応している業者がかなり多く審査難易度低めで使いやすいので、当サイトではバンドルカードを一押しアプリにあげています。

バンドルカードの利用の流れ

編集部の実体験レビュー

実際にバンドルカードを使ってわかったこと

当サイトでは、バンドルカードの「ぽちっとチャージ」から現金化業者への申し込みまで、実際の操作画面を確認しながら流れを検証しました。

検証アプリ	バンドルカード/ぽちっとチャージ
確認した内容	アプリ登録、SMS認証、利用額入力

実際に使ってみると、アプリ登録からバーチャルカード発行まではスムーズでした。 ただし、ぽちっとチャージは金額に応じて手数料がかかるため、現金化前に「チャージ額」「手数料」「業者の最低利用金額」を確認しておく必要があると感じました。

※本内容は当サイトが実際の操作手順を確認したうえで作成しています。アプリの仕様、手数料、利用上限、業者の対応状況は変更される場合があります。

詳しい申し込み画面や実際の操作手順・現金化までの手順は、以下の個別ページで画像付きで解説しています。

こちらもあわせてご覧ください
バンドルカードのぽちっとチャージを実際に現金化した(画像つき)

BANKIT

BANKIT公式ページへ

アプリ名(後払いサービス名)	BANKIT（おたすけチャージ)
サービス種類	プリペイドカード（あとばらいチャージ付き）
審査	無し※後払い機能はあり
年齢制限	満13歳以上。※後払い機能は18歳以上
本人確認	本人確認書類の提出(最短即日～３営業日)
手数料	チャージ1回ごと300円
利用上限	6,000円
支払い方法	BANKIT残高
支払い期限	翌月末(月締め)
バーチャルカード	あり
バーチャルカードの発行日数	最短1分
カードブランド	VISA
使える場所	Apple Pay Google Pay QUICPay対応の店舗 Visa加盟店
公式アプリ

バンキッド（BANKIT）は、満13歳から利用でき、登録に審査がいらない決済アプリです。

後払いサービスである「おたすけチャージ」を利用することで、現金が手元になくても、利用上限額である3,000円、もしくは6,000円のチャージが可能です。

後払いサービスの利用には所定の審査が必要になるものの、比較的通りやすい内容になっているようです。
また、クレジットカードのようにキャッシングやショッピングに利用できる「おたすけチャージプラス」もあります。
なお、BANKITリアルカードの新規発行は2024年3月に終了しましたが、引き続きアプリでの利用は可能です。

こちらもあわせてご覧ください
BANKITのおたすけチャージを現金化する方法を解説

ワンバンク （あとばらいチャージ）※旧：B/43

ワンバンク公式ページへ

アプリ名(後払いサービス名)	ワンバンク　※旧：B/43（あとばらいチャージ)
サービス種類	プリペイドカード（あとばらいチャージ付き）
審査	後払い機能はあり(セブン銀行）通常機能の利用であれば無し
年齢制限	無し。※後払い機能は18歳以上
本人確認	SMS認証※後払い機能は本人確認書類の提出と顔認証要(1日～3日で確認完了)
手数料	500円～
利用上限	最大50,000円/1回
支払い方法	コンビニ
支払い期限	翌月末(月締め)
バーチャルカード	あり
バーチャルカードの発行日数	最短1分
カードブランド	VISA
使える場所	Visaマークのある実店舗(リアルカードの発行が必要) インターネット上のお店
公式アプリ

ワンバンクは2025年に旧B/43から新たにリニューアルした、家族で共有できる決済アプリです。
二人で使う「ワンバンクペアカード」や親子で使う「ワンバンクジュニアカード」もあり、夫婦や家族でアプリ（カード）を利用できます。

後払いサービスである「あとばらいチャージ」を利用することで、最大50,000円までのチャージ申請が可能です。

また、予算を目的別に分けて管理できる「ポケット機能」や最近ではお金の漫画を無料で読むことができるワンバンクコミックというコンテンツもあり、家計簿や教育アプリとしても汎用性が高いです。

後払いチャージの基本的な流れ

編集部の実体験レビュー

実際にワンバンクを使ってわかったこと

当サイトでは、ワンバンクのアプリ登録から本人確認、後払いチャージの利用額確認まで、実際の操作画面を確認しながら流れを検証しました。

検証アプリ	ワンバンク
確認した内容	アプリ登録、本人確認、後払いチャージの利用額確認
本人確認	1日で完了
初回利用額	3,000円

実際に使ってみると、ワンバンクは登録から本人確認までの流れ自体は大きく迷う部分が少なく、本人確認も1日で完了しました。 ただし、初回の後払いチャージで確認できた利用額は3,000円だったため、最初から高額利用を前提にするよりも、まずは自分のアプリ上で表示される利用可能額を確認してから進める必要があると感じました。

※本内容は当サイトが実際の操作手順を確認したうえで作成しています。アプリの仕様、本人確認にかかる時間、後払いチャージの利用可能額、業者の対応状況は変更される場合があります。

さらに詳しい利用の流れを画像付きで知りたい方は以下のワンバンクの記事をぜひご覧ください。

こちらもあわせてご覧ください
ワンバンクの後払いチャージを実際に利用しました

キャッシュ（イマすぐ入金）

Kyash公式ページへ

キャッシュ（Kyash）は、メールアドレスや電話番号だけで登録できる決済アプリです。
自宅に居ながら、最短1分で利用可能になるので、お急ぎの方におすすめです。

後払いサービスである「イマすぐ入金」を利用することで、最大50,000円までの入金申請が可能です。
実物のVisaプリペイドカードを発行することも可能であり、街中での買い物にも使いやすいです。

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Kyashのイマスグ入金を現金化する方法を解説

ultrapay（ミライ払い）

ultrapay公式ページへ

ultrapayは、チャージ金額を100円単位で決められる決済アプリです。
細かくチャージをすることで、無駄遣いを減らすことができます。

また、チャージ方法を後払いである「ミライ払い」にすることも可能です。
チャージによる先払いと、「ミライ払い」の後払いを選ぶことができ、月の予算に合わせて利用できます。

PayPay（PayPayクレジット）

PayPayクレジット公式ページへ

PayPayは、最大規模の利用者がいる、最も使いやすい決済アプリの一つです。
6,000万人以上の登録者がおり、高い信用性を誇ります。

PayPayクレジットを利用すれば、最大で月200万円までの後払いが可能となります。
まとまった金額を一気に現金化したいという方におすすめといえるでしょう。

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paypayポイントの現金化を解説

メルペイ（メルペイのあと払い）

メルペイ公式ページへ

メルペイは、フリマアプリである「メルカリ」が運営する決済アプリです。
メルペイに直接チャージするだけではなく、口座を登録しておくことで自動引き落としにすることもできます。

メルペイのあと払いを利用すれば、使った金額をすべて後払いにできます。
毎月の利用上限金額は自分で設定できるほか、支払いを月々に分けられる定額払いも設定できます。

メルカリでの売上がそのまま使えるなど、メルカリ利用者が使いやすいアプリです。

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メルペイスマート払いを現金化する方法を解説

paidy

paidy公式ページへ

paidyは基本利用には審査が要らず、支払い方法に口座振替を利用すれば手数料も無料です。
文句のつけどころがない、使いやすい後払い決済アプリでしたが、2025年9月30日にペイディカード（バーチャルVisaカード）のサービスが終了してしまいました。
現金化業者もすでにペイディの現金化を撤退しているところも多く、今後現金化目的でペイディを使うのは難しくなってくるといえるでしょう。

代替のアプリとしておすすめなのは、審査が通りやすい バンドルカードや バンキットです。
今後後払いアプリの現金化を考えている方は参考にしてください。

atone

atone公式ページへ

atoneは、翌月にまとめて支払う後払い決済アプリで、主にネットショッピングで使用できます。
利用上限額は50,000円となっていますが、登録者の利用状況によって、利用上限額は変化します。

また、アプリを通じてショッピングを行うと、200円ごとに買い物に使えるポイントが1ポイント溜まります。
ポイントを使って買い物をすれば、お得にショッピングが楽しめるでしょう。

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atone(アトネ)で即日現金化する方法

後払いワイド

後払いワイドは、QR分割払いを採用する後払い決済アプリで、QRコードを読み取らせることで決済を行います。
上限金額は、最大30万円まで利用可能です。

支払日は、利用日から最大2ヶ月後。支払い方法も、「一括払い」「リボ払い」「分割払い」の中から選ぶことができ、無理のない支払いがしやすくなっています。

しかし、2024年8月末でサービスの提供を終了しており、新規登録が難しい状態です。
QR分割払い自体は2024年9月以降も利用できますが注意してください。

ZOZOTOWN（ZOZOツケ払い）

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ZOZOTOWNは、日本最大級のファッション通販サイトです。

ZOZOツケ払いというサービスを実施しており、支払いを後払いにすることも可能です。
利用上限額は最大10万円。支払期間は商品購入から最大で2ヶ月間となっています。

ZOZOTOWN公式アプリなためほかのオンラインショップは利用できませんが、ZOZOTOWNの利用をより使いやすくしてくれるアプリです。

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ZOZOTOWNのZOZOツケ払いを現金化する方法を解説

myac

myac公式ページへ

myacは、消費者金融として知られる「アコム」の公式アプリです。
登録することで、アプリを通じて最大800万円まで自由に借入や返済が行えます。
また、「スマホATM」で借入をすれば、カードを必要とせず借入ができます。

借入自体はアコム会員サイトとほとんど同じですが、myacはスマートフォンがあれば、いつでもすぐに借入が可能です。
返済日に通知がきたり、アプリで利用明細が確認できるなどの特徴もあり、myacを使うことで管理がしやすくなります。

後払いとは違いますが、後払いアプリよりも借入できる金額は多く、高い買い物をする際はmyacの方が使いやすいです。

ファミペイ（ファミペイ翌月払い）

ファミペイ公式ページへ

ファミペイは、ファミリーマート公式の決済アプリです。
ファミペイを利用することで、ポイント還元や会員割引などの特典が受けられます。

ファミペイ翌月払いを利用すれば、使った金額を翌月にまとめて支払うことができます。
上限金額は最大で10万円までで、なんと公共料金の支払いも可能です。

また、ファミリーマートの公式アプリですが、すかいらーくグループのお店を始め、さまざまなお店で利用できます。
ポイントカードと連携も可能であるなど、広く利用しやすいのも特徴です。

NP後払い

NP後払い公式ページへ

NP後払いは、商品を購入した後に支払いができる後払い決済アプリです。
コスメ・ファッション・インテリア関係のお店を中心に利用ができます。

利用上限額は、最大55,000円までと他のアプリと遜色ない金額を利用できます。
しかし、支払いは請求書の発行から14日間までと、ほかの後払いアプリと比べ短いため注意が必要です。

また、アプリで支払いをすると、200円につき1ポイント貯まります。
ポイントは商品交換や懸賞応募だけではなく、運営が同じ「atone」で買い物の値引きに使えたりなど、たくさん使うことでお得に利用できます。

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ゆっくり払い

ゆっくり払い公式ページへ

「ゆっくり後払い」は、Yahoo!ショッピングやLOHACOなどで利用できる後払い決済サービスです。
購入から最長で2か月後（注文月の翌月末まで）にまとめて支払いができ、クレジットカードがなくても利用可能です。
利用上限は税込53,999円で、支払いはコンビニ・銀行振込・口座振替に対応。
サービス利用料250円（税込）がかかりますが、商品の到着後に支払えるため、安心してネットショッピングを楽しめるのが特長です。

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Pay ID後払い

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PayID後払いは、ネットショップ作成サービス「BASE」で使える便利な決済方法です。
購入した商品代金を翌月10日までにまとめて支払える「翌月あと払い」と、分割手数料0円で3回に分けて支払える「3回あと払い」があります。
利用上限は翌月払いで55,000円（税込）、3回払いなら最大30万円まで可能。
クレジットカード不要でスマホだけで完結し、支払いはコンビニ・銀行振込・口座振替に対応。審査も比較的ゆるく、誰でも使いやすいのが特長です。

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QUICPay（クレカを登録）

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QUICPayは、スマートフォンでクレジットカード支払いができる決済アプリです。
事前にカードをアプリに登録しておくことで、クレジットカードと同じようにお店で決済できます。

1回の利用上限額は2万円まで。支払期限は、登録したクレジットカードの支払い期限になります。
180以上のカードに対応し全国267万ヵ所以上の場所で利用可能です。

QUICPayがあれば、財布を持ち運ぶ必要がなくなりますので、電子マネー派で現金を持ち歩かないという方におすすめです。

Amazon Pay（クレカを登録）

Amazon Pay公式ページへ

Amazon Payは、大手通販会社である「Amazon」のアカウントを使って買い物ができる決済アプリです。

自動払いや定期払いを設定できるため、支払いを忘れる心配がほとんどありません。

主に「Amazon」で使用しますが、ほかにも一部ECサイトで使用可能です。
コンビニを始めとした実店舗では使えませんので注意してください。

楽天ペイ（クレカを登録）

楽天ペイ公式ページへ

楽天ペイは、チャージ払いかクレジットカード払いかが選べる決済アプリです。
チャージの場合は、「楽天キャッシュ」か「モバイルSuica」にチャージをして使用します。

利用上限額は、支払い元に限らず、1回最大50万円まで利用可能です。
楽天キャッシュ（チャージ）で支払う場合は、最大3万円までとなります。

主に楽天系列での利用を目的としていますが、コンビニや飲食店など、さまざまなお店で使うこともできます。
ネット通販も可能だったりと、楽天以外の場所でも使いやすいアプリです。

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dカードプリペイド

dカードプリペイド公式ページへ

dカードプリペイドは、ドコモが提供するプリペイド式のMastercardです。
審査なしで12歳以上なら誰でも利用可能で、手数料も不要です。

最大30万円までチャージでき、支払い方法はドコモの電話料金合算、ローソン店頭、銀行ATM、dポイントなど多彩です。
ネットショッピングや実店舗での支払いに便利で、dポイントも活用できます。
手軽に使えるプリペイドカードとして、ドコモユーザーに特におすすめです。

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au PAY

au PAY プリペイドカード公式ページへ

au PAY プリペイドカードは、auが提供するMastercardブランドのプリペイドカードです。
審査不要で、年齢制限もなく、手数料なしで利用可能。
最大100万円までチャージでき、auかんたん決済やクレジットカード、銀行口座、コンビニATMなど多様な方法で入金できます。

Pontaポイントも活用できるため、ポイントを貯めながらお得に決済できます。
幅広いチャージ方法が魅力の便利なカードです。

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ソフトバンクカード

ソフトバンクカードは、ソフトバンクが提供するVISAブランドのプリペイドカードです。
審査なし・年齢制限なしで利用でき、手数料もかかりません。

最大100万円までチャージ可能で、オートチャージやケータイ料金合算、銀行口座、ポイント、セブン銀行ATMからの入金が可能です。
ソフトバンクユーザーなら特に便利に使え、スマホと連携してスムーズな決済ができる点が特徴です。

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ソフトバンクまとめて支払いを現金化する方法

後払いアプリを使える場所早見表

後払い現金化でアプリ選びを間違えるとどうなるか

後払い現金化では、使うアプリによって手続きのしやすさや最終的な手取り額が変わります。アプリ選びを間違えると、思ったより時間がかかったり、換金しにくかったりすることがあります。

利用できる商品や決済方法が限られる

アプリによっては、使える店舗や決済手段が限られており、現金化に向かないケースがあります。

手取り額が少なくなる

利用上限が低いアプリや使いにくい決済方式のアプリでは、最終的な受取額が小さくなりやすいです。

即日で進まないことがある

本人確認や初回設定に時間がかかるアプリでは、即日で進めたい方に向かない場合があります。後払い現金化の注意点や安全性を先に確認したい方は、関連ページもあわせてご確認ください。

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後払いアプリ現金化の注意点

後払いアプリとは

後払いアプリとは手元に現金がなくても、後日現金を支払うという条件でショッピングができるアプリ・サービスのことです。

クレジットカードのスマホアプリバージョンと考えてもいいでしょう。

株式会社インフキュリオン(金融・決済領域を中心としたプラットフォーム提供などを行っている企業)が2024年に実施した調査では、QRコード決済の利用は全体で68％と調査開始以来、過去最高の利用率になったとしています。

今後も後払いアプリをはじめとするキャッシュレス決済の波は大いに活性化していくと予想されます。

参考：インフキュリオン、「決済動向2024年上期調査」を発表

後払いは“使える金額”より“返せる金額”が基準。まずは少額で利用して返済サイクルの感覚を掴むのがおすすめです。

後払いアプリは大きく4タイプに分けられる

後払いアプリと一口に言っても、その仕組みはさまざまです。

それぞれ詳しく解説していきます。

チャージタイプ(後払いで支払いタイプ)

チャージ型は、アプリの残高に「後払いでチャージ」して利用する方式です。
チャージされた残高を使ってネットや実店舗で決済でき、支払いは翌月にまとめて行います。

クレジットカード連携タイプ

クレジットカードをアプリに紐づけ、そのショッピング枠を利用して後払いを行うタイプです。
利用者はアプリから支払い方法を管理できますが、実際の請求や与信はカード会社が行う 点が特徴です。

非チャージ型(主にネットショップの支払いを後払いできる)

ネットショップで買い物をするときに「後払い決済サービス」を選択できるサービスです。
クレジットカードを持っていなくても、電話番号・メールアドレス等で利用開始できるものが多いです。

キャリア決済タイプ

キャリア決済タイプは、スマホ料金と一緒に後から支払える後払い方式です。
ネットショップやアプリで買い物をしても、その場でお金は払わず、携帯会社が立て替えてくれます。
代金は毎月のスマホ料金に合算されるため、クレジットカードがなくても利用できます。
手続きはスマホだけで完結し、支払いも翌月にまとめられるため、手軽で使いやすい後払い方法です。

バーチャルカード発行型アプリと発行無し型の違い

当サイトではバーチャルカード式のアプリも総称して「後払いアプリ」とよんでいます。

バーチャルカードは、オンライン専用のデジタル版クレジットカードです。
クレジットカードと同様の後払い機能を持っていますが、プラスチックの実物カードは発行されません。

オンライン上で一時的な番号を発行できるため、安全性が高く、ネットショッピングに便利です。
バーチャルカードは一時的にしか使わない番号も生成できるため、特定の買い物で使い捨てのような感覚で利用でき、オンライン上の不正利用を防ぎやすいという特徴があります。
またクレジットカードと同じように使用できるので、通常の後払いアプリで購入ができないような商品(ギフトカードや金券など)も購入できる可能性が高いです。

バーチャルカードの発行されないタイプの後払いアプリは、利用するたびに個別に支払いを行う仕組みが多いです。
商品を先に受け取ったあと、数日以内にその買い物分を支払うように請求されます。
アプリの指定に従って都度支払うため、小規模な買い物に向いています。
また、クレジットカードほどの利用限度額もないため、より手軽に使える場合が多いですが、使用用途や場所が狭まる可能性が高いです。

このように、それぞれの方法で「後払い」という共通点はありますが、利用する場面や支払いのタイミング、限度額の設定が異なるため、自分に合った方法を選ぶと便利です。

審査なし・本人確認が簡単なバーチャルカード型後払いアプリ

後払い（ポストペイ）方式のバーチャルカードには、クレジットカードほど厳しい審査がなく誰でも使いやすいものが揃っています。
ここでは代表的なサービスの特徴や限度額を紹介します。
（※いずれもVisaやMastercardなど国際ブランド付きのカード番号を即時発行でき、ネット決済に利用可能です。）

クレジットカードとの違い

同じような流れで決済する方法にクレジットカード支払いがありますが違いはあるのでしょうか。
細かい違いはたくさんありますが、大きな違いは以下の点です。

それぞれについて、細かく解説していきます。

決済時スマホしかいらない

キャッシュレスが多く、財布やカードケースを持ち歩かなくなったひとが増えたため、スマホのみで実店舗でも買い物が可能な後払いアプリはとても利便性が高いです。

審査が緩い&早い

ブラックリスト会員になってしまっていたり、収入がたりていなかったりしてクレジットカードの審査に通らなかった・・・という人でも、後払いアプリの審査であれば通る可能性があります。

ほとんどの後払いアプリはクレジットカードに比べて審査が易しいです。
ただし、その一方で利用限度額は少し低めに設定されていることが多いです。

審査は即日で完了としている業者が多く、クレジットカードのように審査に一週間かかるというようなことはほとんどありません。カードが手元に郵送されてくるのを待つ必要もないのですぐに現金化が可能です。

信用情報の照会が無い

後払いアプリ（BNPL：Buy Now, Pay Later）は、クレジットカードとは異なる仕組みで提供されているため、利用時に従来のクレジットカードのような信用情報の確認や審査が必ずしも行われるわけではありません。
ただし、これはアプリの種類や提供する事業者によっても異なります。

一般的に、クレジットカードを発行する際には、信用情報機関と呼ばれる組織から過去の借入状況や支払いの履歴などの情報を照会し、申請者の信用力を審査します。
この審査を通過することがクレジットカード発行の条件となり、限度額の設定にも影響を与えます。
また、クレジットカードの利用状況や延滞情報は信用情報機関に記録され、将来のローン申請やクレジットカードの発行などに影響を与えることがあります。

一方、後払いアプリは、比較的簡易な審査を行うことが多く、利用者の過去の信用情報を照会せずに利用が開始できるケースが一般的です。
初回利用時には、利用者の住所や年齢などの基本的な個人情報をもとにした簡単なチェックが行われます。

支払い方法が豊富

後払いアプリは、コンビニ払いや銀行振込、口座振替などの柔軟な支払いオプションが選べることが特徴です。
多くの後払いアプリは、全国のコンビニで支払いができるようになっているため、支払日が近づいたタイミングで最寄りのコンビニに足を運んで支払うことが可能です。

さらに、口座振替にも対応している後払いアプリが増えており、特定の日に自動で口座から引き落としが行われる設定も可能です。
また、後払いアプリによっては、銀行振込での支払いを選択できる場合もあり、インターネットバンキングやATMを使って手続きができるようになっています。

一方、クレジットカードは支払い方法が比較的固定化されており、基本的にはカード会社による自動引き落としが主流です。
支払い日は毎月一定で、自動的に口座から引き落とされるため、あまり支払い方法を選ぶ余地はありません。
コンビニで支払うこともできる場合がありますが、カード会社や利用状況によっては利用できない場合もありますし、利用には手数料が発生することもあります。

審査が楽だがその反面限度額は低め

後払いアプリやキャリア決済はクレジットカードにくらべて審査が各段に柔軟で、完了までのスピードも早いです。
しかしその反面、利用できる金額には限界があります。

中には100万円までと高額利用可能なアプリもありますが、条件がついていたり、審査がクレジットカードと同じくらい厳しいという可能性が考えられます。

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キャリア決済との違い

両者は似ているようで仕組みが異なります。
後払いアプリは「クレカの代替」、キャリア決済は「携帯料金と一緒に払える」という違いがあります。

仕組みの違い

利用できる範囲・限度額の違い

審査・使いやすさの違い

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後払いアプリの手数料は本当に高いの？

後払いアプリは「審査が不要で誰でも使いやすい」という強みを持っています。

その代わりに手数料が設定されていますが、これはカードローンやキャッシングの「利息」とは性質が異なります。

少額利用なら手数料は想定内

たとえば3,000円をチャージして500円の手数料がかかった場合、年率換算にすると200％と見えてしまいます。

ですが、実際には「短期間の少額利用」を前提としているため、長期的なローンと同じ基準で比較するのは適切ではありません。

ちょっとした急な出費に対応するための「便利なサービス料」と考えると納得できるでしょう。

他サービスとの違い

消費者金融の場合、確かに年利は18％前後と見た目は低く感じます。

しかし、契約手続きや審査に時間がかかり、初回は最短30分でも借りられないケースもあります。

その点、後払いアプリは最短数分でチャージや決済ができ、手元に資金が回るスピード感が大きな魅力です。

多くの後払いアプリは、利用額や返済方法によって手数料が変わります。

中には「手数料無料キャンペーン」や「ポイント還元」といったサービスもあるため、上手に活用すれば実質的なコストを抑えることも可能です。

手数料が「少額なら大きく見えるが、実利用期間が短い」ことを考えると“利息”として捉えるのではなく、“緊急時のサービス料”と捉える方が現実的です。ただし「毎月繰り返す」「何十万円も使う」ようなら、負担が積み上がるので注意を。

後払いアプリの用途・使い道別おすすめアプリ

後払いアプリはあらゆる場面で活躍します。
うまく使い分ければ、資金繰りの自由度を高めながら、安心でスマートなキャッシュレス生活が送れるでしょう。
以下は急いでいる人に向けて、この章の内容を簡単にまとめた表です。

後払いアプリは、ネットショッピングや日常の買い物、公共料金の支払い、一時的な出費への対応などに使われることがあります。
ただし、アプリごとに対応している支払い先や利用条件が異なるため、事前に使える場所を確認することが大切です。

なお、公営競技や投票サービスで使えるかどうかは、アプリや決済先の規約によって異なります。後払い枠を使ったギャンブル利用は支払い負担が大きくなりやすいため、各サービスの規約を確認し、無理な利用は避けてください。

後払いアプリの支払いができなかったら？

後払いアプリは「すぐに使える便利なサービス」ですが、支払いを怠ると延滞料や信用情報への影響が出ることがあります。
支払いをしなかったり遅延するとどのようなリスクがあるのか、以下で詳しくみていきましょう。

遅延扱いになる

支払期日を過ぎても入金できなかった場合、まずは「延滞」として扱われます。
ほとんどのアプリでは メールやアプリ通知での督促 → 再度の支払い案内 という流れになるので、すぐにブラックリスト入りするわけではありません。

延滞料や手数料が加算される

期日を超えると「遅延損害金」や「再請求手数料」が発生することがあります。
金額は数百円～数千円程度が多いですが、放置するとどんどん膨らんでいく点には注意が必要です。

利用停止になることも

支払いが長期にわたって滞ると、アプリの利用が一時的に止まったり、限度額が引き下げられたりします。
「次回から後払いが使えない」という事態を避けるためにも、早めの対応が大切です。

信用情報に影響する可能性

大手サービス（例：メルペイ、Paidyなど）は、長期延滞が続くと信用情報機関に記録される場合があります。
これはいわゆる「ブラックリスト」に近い状態で、クレジットカードやローン審査に不利になる可能性があるため要注意です。

対応策

もし支払いが難しいときは、以下の方法を試してみましょう。

早めに対応すれば大きなトラブルになる前に解決できることも多いため、不安があればまず運営に相談しましょう。

後払いアプリ利用のリスクと違法性

後払いアプリは便利に見えますが、実際には高額な手数料や返済遅延による利用停止など、大きなリスクを抱えています。

さらに、商品の売買を装いながら実質的には貸付とみなされるケースもあり、金融庁も「後払い（ツケ払い）現金化は違法の可能性がある」と注意喚起を行っています。

詳しいリスクや違法性の解説については、以下の記事でまとめていますのであわせてご覧ください。

また、後払いアプリを利用中に、支払い遅延やアプリ停止といったトラブルが発生することがあります。
支払い遅延の場合、まずはアプリ内で期限延長の機能があるかを確認しましょう。

それでも解決しない場合はカスタマーサポートに連絡して、状況を説明することで柔軟な対応を受けられる場合があります。
また、利用停止の通知を受けた際には、規約違反や利用履歴に問題がないかを確認し、サポート窓口で解決策を相談するのがポイントです。

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後払いアプリ現金化の安全性とリスク

後払いアプリの現金化は「違法ではないケースもある」とされていますが、金融庁や消費者庁が注意喚起している高リスク行為です。

まず確認すべきポイント

違法性・規約違反について

後払い現金化は形式上は商品売買ですが、実態が貸付（お金の貸し借り）と判断される場合、貸金業法違反（ヤミ金）とみなされる可能性があります。

金融庁・消費者庁の注意喚起

金融庁は「後払い現金化は高額な支払いにより生活が悪化し、多重債務に陥る危険性がある」と注意喚起しています。

また、取引時に提供した個人情報が悪用されるリスクも指摘されています。

実際のトラブル事例

これらの被害は政府広報でも紹介されており、ヤミ金融的な手口として扱われるケースもあります。

トラブル時の相談窓口

後払い現金化でトラブルや不安を感じた場合は、一人で抱えず必ず公的機関に相談してください。

公的機関の注意喚起

金融庁や消費者庁は、後払い現金化について以下のように警告しています。

実際に、政府は「商品売買を装ったヤミ金の手口」として注意喚起を行っています。

リスクを抑えるための工夫

「どうしても現金化を利用したい」という方は、できるだけ 信頼できる業者を選び、換金率や手数料をしっかり比較することが大切です。また、少額の利用にとどめ、返済スケジュールを守ることでトラブルのリスクを最小限にできます。

一方で、資金調達の方法は現金化だけではありません。
消費者金融の少額ローンや、身近な人からの一時的な借入、不要品の売却など、健全な選択肢もありますので、自分に合った方法を冷静に判断しましょう。

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後払いアプリのよくある質問

後払い現金化業者を比較したい方へ

後払いアプリを使った現金化は、アプリごとに利用条件や決済できる範囲が異なります。
どのアプリが使えるか、手続きにどのくらい時間がかかるかは状況によって変わるため、業者ごとの対応アプリや振込スピードもあわせて確認しておくと安心です。

後払い現金化業者を比較したい方は、換金率・振込時間・対応アプリ・手数料・運営情報を確認したうえで、自分に合う業者を選びましょう。

＼優良現金化業者一覧はこちら／

まとめ

後払い機能のあるアプリを選ぶことや、カード番号が付与されるアプリを利用することが現金化において効果的です。
手数料や現金化業者の対応も考慮し、自身に合ったアプリを見つけることで、スムーズな現金化が可能となります。

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